Quem ganha um salário mínimo pode pegar quanto de empréstimo? Veja as regras

São Paulo, 02/02/2026 -  Com o custo de vida em alta, muitos brasileiros que recebem um salário mínimo (que em janeiro passou a ser R$ 1.621,00), buscam nos empréstimos bancários uma altenativa  para equilibrar o orçamento.

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É importante destacar que, antes de partir para este tipo de financiamento ter cuidado é essencial, uma vez que o comprometimento da renda com as parcelas pode prejudicar o orçamento familiar. Por isso, comparar taxas, prazos e o chamado Custo Efetivo Total - CET (valor das despesas da operação de crédito, incluindo juros, tarifas e impostos), é fundamental antes de tomar qualquer decisão.

Qual é o valor máximo de empréstimo?

A Febraban - Federação Brasileira de Bancos não estabelece um valor máximo  para empréstimos, mas impõe um limite de pagamento mensal a fim de evitar o superendividamento.

Para quem ganha um salário mínimo a diretriz é que a parcela não ultrapasse 35% da renda no caso de  CLT, aposentados e pensionistas, ou 30% para beneficiários do BPC/LOAS - benefício pago pelo INSS no valor de um salário mínimo mensal ao cidadão que tenha uma deficiência que o impeça de se manter.

De acordo com a Federação, o valor total do empréstimo que um banco pode liberar é calculado a partir desta parcela máxima, variando conforme a taxa de juros e o prazo de pagamento definidos pela instituição financeira escolhida.

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Empréstimo consignado

O Ministério do Trabalho e Emprego, que regulamenta este tipo de crédito para os trabalhadores CLT, incluindo quem ganha salário mínimo, estabeleceu o limite máximo de 35% de desconto da remuneração disponível.

A quantia total a ser liberada  para quem ganha um salário mínimo no empréstimo consignado é determinada pelo limite máximo de parcelas mensais que podem ser descontadas diretamente da sua renda. O valor final só pode ser determinado por uma simulação feita em uma instituição financeira.

Esse percentual é apurado automaticamente pela Plataforma Crédito do Trabalhador (Dataprev) no momento da contratação.

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O Ministério do Trabalho fiscaliza a concessão dos recursos, através da inspeção do trabalho, para garantir que os empregadores cumpram a lei e façam o repasse correto dos valores, aplicando sanções em caso de irregularidades

Cuidados antes de tomar empréstimo pessoal

A Febraban  não define um teto de valor para empréstimos pessoais, mas a  orientação para quem ganha até um salário mínimo concentra-se na segurança e no combate ao superendividamento.

A diretriz  usada como referência, sempre é que a parcela mensal de qualquer empréstimo não  ultrapasse a margem consignável de 35% da renda (para trabalhadores CLT), garantindo que o devedor tenha condições de manter suas despesas essenciais.

O Banco Central do Brasil orienta o trabalhador que ganha até um salário mínimo que tome cuidado  antes de contratar um empréstimo a fim de evitar o superendividamento além de golpes. De acordo com o BC, é importante ter atenção as seguintes informações:  

• O Custo Efetivo Total é  deve ser rigorosamente comparado entre as instituições.
• É crucial avaliar com extrema cautela a capacidade de pagamento, assegurando que as parcelas não comprometam o sustento básico, sendo a referência de comprometer no máximo 30% a 35% da renda. 
• Jamais aceite ou efetue qualquer pagamento adiantado para a liberação do crédito, pois essa exigência é o principal sinal de fraude.

Para evitar cair em fraudes na hora de contratar um empréstimo, a principal orientação do Banco Central e de entidades como a Febraban é: jamais efetue qualquer pagamento ou depósito antecipado para a liberação do crédito. Nenhuma instituição financeira séria solicita taxas prévias.