Como proteger seu orçamento das pegadinhas da Black Friday em novembro

São Paulo - Chegou novembro e o alvoroço com as ofertas especiais da Black Friday tomou conta do seu celular, com ofertas imperdíveis e de última hora. Cuidado, segure os impulsos e cheque o que diz a sua conta bancária. Antes de qualquer clique ou passada de cartão nas maquinhas do comércio dê uma geral nas suas contas.

Lembre que mesmo com a chegada do décimo terceiro, também existem as despesas tradicionais de início de ano como, matrícula e material escolar, impostos como IPTU e IPVA, entre outras contas essenciais da casa. 

Outra recomendação importante para não se perder nas compras, na avaliação da planejadora financeira Evelin Ceccato, credenciada pela Planejar, é definir um orçamento antes mesmo de começar a pesquisar as ofertas.

Estabeleça uma meta máxima de utilização dos cartões de crédito por mês, sempre considerando a renda e os demais compromissos financeiros - incluindo os futuros.
Evelin Ceccato, planejadora financeira

Segundo Ceccato, aqui o importante é não acompanhar somente o valor da fatura atual. Some também as parcelas que já estão previstas para os próximos meses e que continuarão comprometendo a renda futura.

Lista e cuidado com as prestações

O economista Noé Santiago, da Anidea, correspondente bancário de Curitiba, também recomenda começar pela lista.

"Com a lista em mãos defina um limite total de gastos e compare o preço à vista com o valor parcelado. Assim é possível manter o controle sobre o endividamento futuro ao evitar que novas parcelas disputem espaço com as despesas do início do ano". 

A armadilha são as prestações de valor baixo, contratadas separadamente, que podem formar um compromisso elevado quando somadas às despesas já existentes, alerta Santiago.

No País, em outubro o porcentual de famílias endividadas ficou em 81,6%, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A taxa de inadimplência — fatia de famílias com contas em atraso — foi de 29,3%, ante 29,6% no mês anterior. 

Limite do cartão x dinheiro no bolso

O limite disponível no cartão pode dar aquela falsa sensação de 'poder de compra', mas não se engane. O valor que aparece lá na sua tela do aplicativo do cartão, caso utilizado, inclui juros e uma possível dor de cabeça no futuro. 

“A pergunta que você precisa fazer não é apenas se o produto está barato, mas se aquela compra cabe no orçamento”, afirma a planejadora financeira.

Outra medida importante que ajuda a evitar as tentações de consumo é desativar notificações de lojas no seu celular e evite navegar por lojas virtuais sem um objetivo definido.

É como entrar em um supermercado com fome e sem lista de compras. Dificilmente sairemos apenas com aquilo de que realmente precisamos.
Evelin Ceccato, planejadora financeira credenciada pela Planejar

Pesquise e compare

Antes de decidir pela compra, Santiago recomenda pesquisar o histórico de preços e comparar ofertas em diferentes estabelecimentos. Um percentual elevado de desconto, isoladamente, não comprova que o consumidor está diante de uma oportunidade. “Nem todo desconto é desconto.

Se o preço subiu antes da promoção, a redução anunciada pode ser apenas aparente. É preciso olhar quanto aquele produto custava nos últimos meses e comparar o valor final, incluindo o frete, orientam os especialistas em finanças.

Separe necessidade de impulso

Santiago alerta que a sensação de aproveitar uma oferta pode levar o consumidor a gastar um dinheiro que não estava previsto. A recomendação é sempre se perguntar se faria aquela compra se o produto não estivesse em promoção. Se a resposta for não, reconsidere. 

Comprar algo desnecessário só porque está com desconto representa uma despesa adicional, não uma economia.
Noé Santiago, economista da Anidea

O economista também aconselha cautela ao antecipar o uso de décimo terceiro, bônus ou comissões ainda não recebidos. “A parcela precisa caber no orçamento de janeiro e fevereiro, não apenas no de novembro. Contar com um dinheiro que ainda não entrou aumenta o risco de faltar recurso para compromissos que já estavam previstos”, observa.

Vai mesmo emprestar o cartão? Repense

Atenção também com as compras feitas para ajudar filhos, parentes ou amigos, utilizando o próprio cartão de crédito. A intenção pode ser boa, pontua Ceccato, mas a responsabilidade pelo pagamento continua sendo de quem emprestou o cartão. Não se esqueça que se a outra pessoa não pagar, a dívida será sua.

Preservar a tranquilidade financeira, ressalta Ceccato,  é também uma forma de cuidar da saúde, da autonomia e da liberdade de viver bem. "Mais do que merecer mimos, você merece aproveitar a vida sem dívidas que tirem seu sono".

Cuidados básicos para se preservar na Black Friday:

1 - Prepare uma lista do que pretende comprar e defina um orçamento.

2 - Avalie valores parcelados que já comprometam seu orçamento futuro. Coloque na ponta do lápis despesas como IPTU, IPVA, seguros, matrícula e material escolar, além de viagens e outros compromissos já previstos.

3 - Pesquise o histórico de preços do produto desejado e compare ofertas. 

4 - Adote a regra das 24 horas: viu uma oferta interessante? Espere um dia antes de comprar e pergunte a si mesmo:
- Realmente preciso desse produto?
- Tenho esse dinheiro?
- Tem que ser agora ou estou apenas encantado com a sensação de aproveitar a oportunidade?

5 - Reflita com calma antes de emprestar o cartão para familiares e conhecidos nessa época do ano. Tenha em mente que  a dívida está em seu nome. Ou seja: o compromisso é seu.