São Paulo, 22/11/2025 - A chegada da Black Friday, que coincide com o depósito da primeira parcela do 13º saláriona conta, exige cuidados extras com as finanças pessoais para evitar o endividamento desnecessário. Se considerarmos que esse período de promoções tem se estendido ao longo de todo o mês de novembro, economistas e educadores financeiros alertam que sem a adoção de algumas medidas básicas a situação pode descambar para o descontrole financeiro.
E a estratégia para manter o orçamento doméstico no azul em um momento como esse exige além de muita pesquisa, autocontrole, estratégias de negociação, atenção máxima contra fraudes e compromisso com seu planejamento financeiro. Essas são as principais recomendações dos economistas e planejadores financeiros ouvidos pelo VIVA.
Pesquisas tem apontado para um novo comportamento do consumidor, que tende a distribuir suas compras ao longo do mês e não apenas na próxima sexta-feira (28), data oficial do evento. Essa é a percepção de um estudo realizado pela Cuponomia, plataforma que reúne cupons de desconto e cashback no e-commerce. Tal comportamento mostra que o consumidor tem se preocupado em comparar preços e consumido de maneira mais consciente.
Segundo Luciana Ikedo, educadora financeira e autora do livro "Vida Financeira - Descomplicando, economizando e investindo", isso é positivo e pode ajudar quem deseja economizar.
Olhar para as contas com visão de futuro ajuda a evitar o envididamento desnecessário, aponta Cilene Cardoso - Foto: Arquivo pessoal
De acordo com dados do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese), a chegada do 13º tem potencial para injetar aproximadamente R$ 369 bilhões na economia, recorda Cilene Cardoso, economista e professora de ciências contábeis da Universidade São Judas (USJ).
A dica aqui é praticamente um choque de realidade. Antes de se endividar desnecessariamente, aconselha ela, vale lembrar que em janeiro tem a volta às aulas, gasto com material escolar, ajuste de mensalidade e a cobrança de impostos tradicionais como IPTU e IPVA.
"O apelo para o consumo é forte, por isso é importante pesquisar bastante e antes de qualquer compra se perguntar sobre sua real necessidade", aconselha.
Mudança de comportamento
O planejador financeiro Edson Cerqueira, credenciado pela Planejar, considera que para quem se preparou ao longo do ano, reservando recursos e definindo prioridades, esse momento pode ser uma excelente oportunidade de economizar. Segundo ele, o cenário ideal é alinhar suas compras ao orçamento e aos objetivos financeiros, evitando se endividar.
“As pessoas entenderam que não precisam comprar tudo na madrugada ou no mesmo dia. As ofertas são mais longas, e isso dá tempo para pesquisar, refletir e fazer escolhas mais conscientes”, afirma Cerqueira.
O apelo emocional das promoções, porém, muitas vezes leva as compras por impulso. Por isso, o planejador financeiro recomenda a adoção de algumas práticas que podem salvar o seu orçamento.
Defina um limite de gastos específico para a Black Friday, avalie se cada compra está conectada a uma necessidade real ou a um objetivo planejado, e fuja da armadilha do ‘desconto imperdível’ que pode comprometer seu fluxo de caixa."
Controle e consciência
Segundo Cerqueira, para quem se planejou momento pode ser excelente para economizar. Foto: Divulgação
Mais do que aproveitar ofertas, o momento exige um exercício de consumo consciente. A professora Enivalda Alves da Silva Pina, coordenadora do curso de Ciências Contábeis da Faculdade Santa Marcelina, alerta que nem tudo o que parece vantagem realmente é.
"Muitos consumidores confundem desconto com necessidade. Acabam comprando por impulso e comprometendo o orçamento dos meses seguintes. A Black Friday pode ser uma excelente oportunidade de economia, desde que haja planejamento e controle financeiro", diz.
Ela defende que é possível evitar compras por impulso e transformar as promoções em aliadas do orçamento. Entre os principais erros cometidos nessa época, Pina destaca compras por impulso, uso excessivo de crédito e falta de pesquisar preços.
Entre suas recomendações para manter a saúde financeira, ela destaca planejar com antecedência, listar o que realmente é necessário e verificar o histórico de preços dos produtos para confirmar se o desconto é real.
Cuidado com os falsos descontos
Pina chama atenção para as estratégias de precificação adotadas por algumas empresas, como falsos descontos ou reajustes disfarçados. “Essas práticas prejudicam a confiança do consumidor e podem gerar frustração. Por isso, é importante comparar valores, consultar sites confiáveis e desconfiar de ofertas boas demais para ser verdade”, orienta.
Outro cuidado essencial é com o uso do cartão de crédito e do parcelamento. Segundo a especialista, o crédito deve ser usado de forma estratégica, nunca como extensão da renda.
Se o pagamento das parcelas vai pesar no orçamento futuro, o melhor é repensar a compra. O barato pode sair caro.
Com organização e bom senso, é possível aproveitar promoções verdadeiras e fazer compras inteligentes, afirma a coordenadora da Santa Marcelina. “Quando o consumidor tem planejamento e entende suas prioridades, ele transforma a data em uma aliada do bolso, não em uma armadilha de consumo”.
Guia prático para a Black Friday
Para os que pretendem aproveitar a data e manter as contas sob controle, o VIVA preparou um breve passo a passo com orientações simples que podem ser bastante úteis na hora das compras neste mês de novembro, segundo os especialistas. Acompanhe as dicas:
Prepare uma lista de necessidades
Avalie se a compra é realmente necessária
Verifique no banco se tem reserva suficiente para essa compra
Pesquise o histórico de preços
Redobre a atenção aos golpes
Negocie, mesmo na Black Friday
Evite fazer qualquer compra por impulso
Cuidado com o comprometimento do orçamento futuro. Evite parcelamentos muito longos.
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