Como funciona o simulador do INSS que calcula a aposentadoria?

São Paulo - Momento importante dentro do processo de reunir a documentação para se aposentar, o cálculo do seu benefício pode ser feito direto no site Meu INSS, de maneira simples e rápida. Esse processo, porém, exige total atenção para que nenhum período trabalhado fique de fora ou seja registrado de forma errada e acabe resultando em um benefício menor do que lhe é de direito. 

O que poucas pessoas sabem é que o resultado da calculadora não é definitivo. A partir dali, é possível traçar uma análise sobre como será possível se aposentar e quando. Talvez, seja o caso de esperar mais alguns anos ou buscar comprovantes de períodos trabalhados no passado que ficaram faltando para a conta.

Como alerta a advogada especialista em Direito Previdenciário Carolina Centeno, nem sempre esses dados estão corretos ou completos.

A calculadora não consegue identificar todas as possibilidades de aposentadoria que aquele trabalhador pode ter. Por isso, o simulador é um bom ponto de partida, mas não deve ser utilizado como única referência para decidir quando pedir a aposentadoria."

Carolina Centeno, advogada especializada em Direito Previdenciário 

A conta é feita com as informações que estão na base de dados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e deve ser encarada apenas como uma projeção, alerta Centeno, que também atua em planejamento de aposentadorias para pessoas com deficiência (PcD). Em outras palavras, a soma calculada pelo simulador não tem valor legal.

Como fazer a simulação de aposentadoria? 

Disponível gratuitamente no site e no aplicativo Meu INSS, a simulação apresentada pela calculadora permite ao trabalhador consultar tempo de contribuição, quanto falta para se aposentar e, em determinadas situações, qual seria o valor estimado do benefício. 

Com o seu CPF em mãos e senha Gov.br entre no Meu INSS e selecione a opção "Simular Aposentadoria". O sistema já utiliza as informações existentes no cadastro do trabalhador.

Ainda assim, a advogada recomenda que a pessoa tenha em mãos sua carteira de trabalho e os comprovantes de contribuição para conferir se os períodos apresentados estão corretos. É muito comum a descoberta de vínculos de emprego que não aparecem no sistema, contribuições com pendências ou remunerações incorretas. 

O simulador permite incluir ou alterar algumas informações, mas essas mudanças são utilizadas apenas naquela simulação. Não significa que o cadastro previdenciário foi corrigido. 

Os maiores riscos de confiar plenamente no simulador são:

• Acreditar que não pode se aposentar quando já possui esse direito;
  Acreditar que pode se aposentar quando ainda existem pendências;
• Pedir uma aposentadoria sem saber que poderia receber um valor maior - o mais prejudicial dos três financeiramente.  
  

Quais regras são utilizadas no cálculo?

A calculadora também considera automaticamente as regras da Reforma da Previdência e as antigas porém, há uma limitação importante: nem todas as modalidades de aposentadoria são contempladas adequadamente pelo simulador.

É o caso de situações que envolvem aposentadoria da pessoa com deficiência, atividades especiais, professores e períodos que dependem de reconhecimento ou comprovação específica, explica Carolina Centeno.

"Às vezes, o trabalhador já pode se aposentar por determinada regra, mas, se esperar alguns meses ou fizer contribuições de maneira planejada, poderá conseguir um benefício significativamente maior. A calculadora, infelizmente, não faz essa análise estratégica", lamenta Centeno.  

No caso do funcionalismo público também é possível contar com ferramentas disponíveis em sites de órgãos oficiais como o DIEESE do seu Estado (o link varia conforme o Estado).

Outra opção é contratar uma consultoria previdenciária, como Meu+ Consultoria Previdenciária. Se você possui o serviço Meu + basta mandar uma mensagem no WhatsApp, enviar o extrato previdenciário (CNIS) no formato PDF e informar o sexo da pessoa analisada. 

Essa informação é fundamental, pois as regras de idade e tempo de contribuição são diferentes para homens e mulheres. Com essas informações a calculadora fará automaticamente uma análise seu histórico.

Segundo a analista de marketing no Meu+ Regyane Bittencourt, o sistema te retornará com as melhores opções de aposentadoria para o seu caso. Assim será possível saber se você já tem direito de se aposentar pelas leis antigas ou como fica a sua situação nas novas regras. 

Bittencourt destaca que a simulação não projeta salários futuros, inflação ou conversão automática de tempo especial, análise esta que pode ser feita via consultoria previdenciária.

Nesse contexto, a simulação funciona como um primeiro passo, para você comparar os caminhos possíveis, tendo claro que o resultado apresentado pela calculadora não é o valor definitivo nem a aprovação final do INSS.

Use o resultado da simulação como um diagnóstico para identificar falhas no seu histórico do INSS.
Regyane Bittencourt, analista de marketing no Meu+

Dicas para calcular a aposentadoria

Além de muita atenção ao preencher o formulário, a analista do Meu+ lista seis informações importantes para não esquecer ao iniciar o processo:

Salários futuros não entram na conta

Se a sua aposentadoria for daqui a algum tempo, o sistema considera que você continuará contribuindo todo mês, mas usa apenas os salários que já estão no seu extrato hoje, sem tentar adivinhar salários futuros ou a inflação. O valor do benefício então vai subindo aos poucos e a calculadora já é ajustada para que o seu benefício nunca fique abaixo do salário mínimo nacional e nem ultrapasse o teto do INSS.

Algumas regras dependem de tabelas de expectativa de vida (IBGE) e índices que o governo atualiza de tempos em tempos. Se o índice oficial do mês ainda não saiu, o cálculo pode não fechar o valor exato, e o sistema deixará um aviso sobre isso.

Antes e depois da reforma

Se você já cumpria os requisitos para se aposentar antes da Reforma, o sistema aponta que essa opção está garantida (o direito adquirido). No entanto, ele não calcula o valor exato dessa renda antiga, pois a fórmula daquela época era diferente e descartava os 20% menores salários do seu histórico. A ferramenta avisará que a estimativa não está fechada por esse motivo.

MEI

Se você é Microempreendedor Individual e paga aquela guia mensal (DAS-MEI, que corresponde a 5% do salário-mínimo vigente para a contribuição ao INSS), o sistema sabe que a base da sua aposentadoria é o valor de um salário mínimo inteiro, e não apenas o valor da taxa paga. Isso protege o seu cálculo e garante que a sua média não seja puxada para baixo por engano.

Lacunas e pendências 

Como o sistema aponta períodos não reconhecidos, lacunas e pendências, você deve reunir os documentos originais, como Carteiras de Trabalho (CTPS), carnês de pagamento e laudos de insalubridade (PPP), para solicitar a correção oficial do seu extrato. E, caso tenha um período de trabalho rural ou serviço militar, saiba que eles também contam como tempo de contribuição.